Se você está negativado e precisa de um cartão de crédito, saiba que existem opções no mercado que podem atender às suas necessidades. Este guia completo vai te ajudar a entender quais são os melhores cartões de crédito para negativados, como funcionam, e como aumentar suas chances de aprovação. Além disso, daremos dicas valiosas de como usar o cartão de crédito da forma correta para melhorar seu score.
ÍNDICE
O Que é um Cartão de Crédito para os Negativados?
Um cartão de crédito para negativados é uma solução financeira destinada a pessoas que possuem restrições no nome, como dívidas não pagas registradas em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Esses cartões geralmente possuem critérios de aprovação mais flexíveis e, em alguns casos, exigem garantias como depósito caução.
Benefícios de um Cartão de Crédito para os Negativados
- Inclusão Financeira: Permite que pessoas negativadas tenham acesso ao crédito.
- Construção de Histórico de Crédito: Usar o cartão de maneira responsável pode ajudar a melhorar o score de crédito.
- Facilidade de Aprovação: Critérios menos rígidos comparados aos cartões tradicionais.
- Controle de Gastos: Muitas opções oferecem aplicativos que ajudam a monitorar as despesas.
Os Melhores Cartões de Crédito para os Negativados em 2024
1. Cartão Neon
- Anuidade: Isento
- Renda Mínima: Não exigida
- Benefícios: Cashback, controle pelo aplicativo, sem consulta ao SPC/Serasa
- Destaque: Um dos mais acessíveis e populares para negativados
2. Cartão BMG
- Anuidade: Isento
- Renda Mínima: Não exigida
- Benefícios: Descontos em lojas parceiras, programa de pontos
- Destaque: Facilmente aprovado para pensionistas e aposentados
3. Cartão PagBank
- Anuidade: Isento
- Renda Mínima: Não exigida
- Benefícios: Cashback, pagamentos por aproximação
- Destaque: Sem consulta ao SPC/Serasa, ideal para autônomos
4. Cartão Ourocard Fácil
- Anuidade: Isento se gastar R$ 100 por mês
- Renda Mínima: Não exigida
- Benefícios: Acesso a promoções e descontos exclusivos
- Destaque: Opção com grande aceitação, emitido pelo Banco do Brasil
5. Cartão Consignado Olé
- Anuidade: Isento
- Renda Mínima: Não exigida
- Benefícios: Descontos em folha de pagamento, taxas de juros reduzidas
- Destaque: Exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos
Como Aumentar Suas Chances de Aprovação
- Mantenha Suas Contas em Dia: Mesmo com o nome negativado, pagar as contas em dia mostra responsabilidade financeira.
- Considere um Cartão Pré-Pago: Algumas instituições oferecem cartões pré-pagos que podem ajudar a reconstruir seu crédito.
- Seja Honesto na Proposta: Informar todos os dados corretamente é fundamental para a análise de crédito.
- Pesquise Instituições Menores: Bancos e fintechs menores podem ter critérios menos rígidos.
- Solicite um Limite Baixo Inicialmente: Facilita a aprovação e demonstra capacidade de pagamento.
Algumas Dicas para Usar o Cartão de Crédito de Forma Responsável
- Pague a Fatura em Dia: Evite juros e multas que podem agravar sua situação financeira.
- Use Apenas em Necessidades: Evite compras impulsivas para não acumular dívidas.
- Acompanhe Seus Gastos: Utilize aplicativos para monitorar suas despesas e evitar surpresas na fatura.
- Estabeleça um Limite de Gastos: Não ultrapasse um valor que você sabe que pode pagar integralmente.
Informações Adicionais
Cartões Pré-Pagos
Os cartões pré-pagos são uma alternativa interessante para quem está negativado. Eles funcionam como cartões de débito, onde você carrega um valor e só pode gastar o que tem disponível. Essa modalidade não exige análise de crédito e pode ser uma forma de controlar melhor os gastos e até melhorar o score de crédito.
Cartões Consignados
Os cartões consignados são destinados a aposentados, pensionistas e servidores públicos. O pagamento da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência. Essas características fazem com que a aprovação seja mais fácil e as taxas de juros, mais baixas.
Como Aumentar Seu Score de Crédito e Conseguir Mais Limite Mesmo Sendo Negativado
Aumentar o score de crédito e conseguir mais limite no cartão de crédito pode ser um desafio, especialmente se você está negativado. No entanto, é possível melhorar sua situação financeira e ganhar a confiança das instituições de crédito.
Negocie e Quite Suas Dívidas
Se você está negativado, procure negociar suas dívidas com os credores. Pagar ou renegociar dívidas antigas pode retirar seu nome dos órgãos de proteção ao crédito e aumentar seu score.
Mantenha Seu Cadastro Atualizado
Certifique-se de que suas informações pessoais, como endereço e telefone, estejam atualizadas nos birôs de crédito. Informações corretas ajudam na avaliação do seu perfil.
Use o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um histórico de pagamentos que inclui contas de serviços, financiamentos e empréstimos quitados. Ele ajuda a mostrar seu comportamento como pagador, mesmo que você tenha tido problemas no passado.
Evite Muitas Consultas de Crédito
Fazer várias solicitações de crédito em um curto período pode impactar negativamente seu score. Cada consulta realizada por uma instituição financeira é registrada e pode ser vista como um sinal de desespero por credito
Mantenha Relação Estável com o Banco
Ter uma conta corrente ativa e movimentada no banco onde você possui o cartão de crédito pode aumentar sua credibilidade e chances de obter um limite maior.
Entenda Seu Score de Crédito
O score de crédito é uma pontuação que reflete seu histórico financeiro e sua capacidade de honrar compromissos. Ele é utilizado por instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito. No Brasil, essa pontuação varia de 0 a 1000, e é calculada por empresas como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil.
Conclusão
Separamos para você alguns dos melhores cartões de crédito para negativos, pois sabemos que atualmente os dias estão mais complicados, então existe a necessidade de um cartão de crédito a todo momento. No entanto, é fundamental usa-lo de forma consciente e responsável.
Escolher o cartão certo, acompanhar seus gastos e pagar as faturas em dia são práticas que ajudarão a melhorar seu score de crédito e proporcionar maior liberdade financeira no futuro.
